La Región del Biobío es la tercera del país con el mayor número de habitantes morosos mayores de 18 años en relación al número de habitantes, de acuerdo al XXVII Informe de Deuda Morosa desarrollado por la Universidad San Sebastián y Equifax, con datos georreferenciados por Mapcity, correspondiente al cuarto trimestre de 2019, el cual reveló que entre octubre y diciembre recién pasado, el número total de morosos creció en 102.788 personas, lo que equivale a un crecimiento del 2,2% del tercer al cuarto trimestre.
De acuerdo a la información, en Biobío hay 438.007 morosos para un población de 1.556.805, lo que equivale al 28,1%. Sin embargo, 1.174.770 son mayores de 18 años que están bajo la condición de mora, lo que se traduce en un 37,3%.
Entre los 60 a 69 años los morosos aumentaron un 11,4% en un año, pasando de 394.285 en diciembre de 2018, a 439.133 en el mismo mes de 2019. La población morosa mayor de 60 años sumó 30.821 personas en comparación con el trimestre anterior.
Gonzalo Chávez Cerda, ingeniero civil industrial, magíster en Finanzas y académico de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián, indicó que sin duda se trata de un porcentaje alto, más aún cuando uno compara el número de morosos con la fuerza laboral de la Región. En ese caso se llega al 54,5%.
"Si bien es cierto que no todos los morosos están en la fuerza laboral, tampoco toda la población puede acceder a crédito. Son cotas", apuntó.
Mientras que Ricardo Ibánez, abogado y socio de Defensadeudores.cl, dijo que el porcentaje es alto, pero un poco menor al promedio país, que es del orden del 33% al verlo como el total.
"Sin embargo, de todos modos no es una cifra para conformarnos, sino que es grave de todos modos ese nivel de morosidad. Lo triste es que la morosidad llegó para quedarse y ha sido así desde bastante tiempo. El aumento de personas morosas es constante y permanente, a mayor o menor tasa, pero aumenta de manera sostenida. Y esperamos que esa tendencia se mantenga, especialmente hacia el segundo trimestre donde veremos los efectos del estallido social".
Augusto Ruiz-Tagle, coundador de Destacame.cl, sumó que para poder analizar si un porcentaje de morosos es alto o no, es más pertinente obtener la proporción de morosos sobre quiénes tienen deudas.
"Asimismo, más que sólo la cantidad morosa, es bueno entender el monto promedio de mora, y la antigüedad de dichas moras, dado que si estas moras son muy antiguas es menos probable salir de ellas, por lo que se trataría de morosos permanentes. Sin embargo, comparando con el 28,1% con el resto del país, vemos que se encuentra en los tramos altos, no siendo, sin embargo, tan alto. De todas formas, en estos casos se hace relevante contar con una buena educación financiera, que ayude a que esos porcentajes no aumenten", explicó.
Mientras que Cristian Lecaros, CEO de Inversión Fácil, expresó que el hecho que una de cada tres personas esté con endeudamiento es algo extremadamente alto. "Esto debido especialmente en una condición de desaceleración de la economía, lo que puede significar un aumento en la probabilidad que las que las establezcan un impago", estimó.
MONTO
Lo otro que arrojó el informe de la USS es que en Biobío también creció el monto de la morosidad, pasando de $1.453.149 en diciembre del 2018 a $1.577.572 a igual mes del año pasado. Sobre lo mismo Gonzalo Chávez Cerda aclaró que el alza del IPC de un año es de un 3%, lo cual no justifica un alza del 8,6% en el valor de la mora promedio, documentada en el estudio. Lo que sí se puede verificar es que si el alza es por acumulación de intereses o por mayor endeudamiento.
Ibáñez, en tanto, también cree que este incremento no dice relación con el IPC, se relaciona con la permanencia de las personas en Dicom. "Cada mes que transcurre y durante los cuales la persona se mantiene en Dicom, aumenta su morosidad informada, por lo que la mora aumenta por ese motivo. Hoy en día para las personas, atendida la crisis económica, le es muy difícil salir de Dicom y la mayoría, por ende, se mantiene muchos meses en el registro", analizó.
A su vez, Augusto Ruiz-Tagle, manifestó que el aumento en la mora promedio provocado por el aumento del IPC corresponde únicamente a las deudas tomadas en UF, las que suelen ser de largo plazo, como por ejemplo los créditos hipotecarios. Dado que los créditos más comunes suelen ser créditos a menor plazo, como créditos de consumo, o tarjetas de crédito, es poco probable que este aumento se deba al alza del IPC. "Sin embargo, habría que ver la composición de los créditos de los habitantes de la región del Biobío. Hay que considerar, además, cómo se comporta la permanencia de esa mora. Dado que es probable que morosos del período pasado no hayan cambiado de estado, y hayan aumentado incluso sus pagos en mora, lo que puede provocar un efecto de aumento en el valor promedio de mora", observó.
Cristián Lecaros añadió que la gente se endeuda más y por eso cae en un endeudamiento financiero. "Esto dado debido a que la economía chilena se desaceleró, y eso significa que más personas caen en un impago. Es más que un aumento de IPC, es básicamente porque está desacelerada la economía, y por ello la gente tiene menos crecimiento social.
LEY "CHAO DICOM"
Respecto a la denominada ley "Chao Dicom", que fue aprobada en la Cámara de Diputados por 82 votos a favor y que busca que aquellos estudiantes que poseen deudas asociadas a su instrucción, puedan acceder al crédito o al mercado laboral, Chávez dijo que "si uno no está en un registro de morosos, hay mejores posibilidades de partir de cero y esa oportunidad es valiosa para muchas personas, pero no soluciona el problema de raíz.
Mientras que Ibáñez cree que esta iniciativa ayudará porque sacará del registro a aquellas personas cuya única deuda morosa es la educacional. "Ahora, no soluciona el problema de fondo, que es que existe un alto endeudamiento por causa de créditos educacionales, pero sí es una buena ley porque reinserta a muchas personas en el sistema financiero".
Finalmente, Lecaros señaló que ayuda la aprobación de esta normativa. "Sin embargo, sacar a las personas de Dicom muy probablemente, o un alto porcentaje de ella nuevamente vuelvan a caer. Es un problema crónico de base y que se tiene que trabajar desde el inicio de la etapa educacional, en las mallas curriculares obligatorias para toda persona en la educación pública y privada", cerró.