La morosidad ha estado en niveles bajos durante la pandemia de covid-19 que comenzó hace poco más de un año. Es un fenómeno contrario a lo que suele ocurrir durante los períodos de crisis, y los expertos lo atribuyen, en parte, a la alta liquidez que han mantenido los hogares, como resultado de la entrega de bonos que ha hecho el Estado y de los retiros de fondos previsionales, así como también por las facilidades que han dado los bancos y tiendas para reprogramar créditos.

El reciente informe de deuda morosa que elaboran la Universidad San Sebastián y Equifax confirma que esta tendencia ha continuado a la baja, si se considera que en doce meses, 565 mil personas de todo el país salieron del registro de morosidad, por lo que los deudores con atrasos bajaron 11,8% en marzo de 2021, comparados con igual fecha del año pasado. El estudio indica que en Chile hay 4,2 millones de ciudadanos con compromisos vencidos, cifra que es similar a la que había en diciembre de 2016.

En el contexto de una pandemia y crisis sanitaria, la incertidumbre y los riesgos son muy altos y que en los últimos doce meses se han mezclado una serie de factores, como el llamado de las autoridades a no endeudarse, la reprogramación de las deudas por parte de las entidades financieras, las ayudas del Gobierno, las mayores barreras para acceder a nuevas deudas, entre otros, los que se suman a la mayor liquidez a raíz de los retiros del 10% de los fondos desde las AFP. Todo esto ha incidido en una disminución de la mora.

En nuestra Región del Biobío, en el primer trimestre del presente año la cifra de morosos disminuyó de 444.563 personas a 381.416, lo que representa una baja de 14,2%, más acentuada que en el promedio del país. Un 30,4% de la población mayor de 18 años tiene una deuda impaga, cifra que varía de acuerdo con las comunas. Lota registra el porcentaje más alto con un 47,8%, seguida de Talcahuano con 40,7% y de Los Ángeles con un 37,6%. En Concepción, un 34% de la población mayor de edad tiene compromisos atrasados. En esta situación inciden la mantención de las altas cifras de desempleo, que han sido más acentuadas en las comunas de Lota y Talcahuano.

Asimismo, se detectó que el tramo de edad donde más disminuyó la deuda impaga fue entre los 18 y 24 años, donde hubo una baja del 90%. En cambio, en el segmento de 70 años y más, la cifra de deudores morosos aumentó en un 9,8%. Sin duda, es preocupante el endeudamiento de personas de la tercera edad, que muestra más tendencia a caer en el incumplimiento de pagos en períodos de crisis, la gran mayoría de los cuales no corresponde a la existencia de créditos hipotecarios, automotores o de consumo, sino al recurrente avance en dinero que obtienen en tiendas comerciales y supermercados, y que se utilizan para la adquisición de medicamentos, alimentos y calefacción, pero que tiene altas tasas de interés.

El estudio reveló que el 47,9% del total de morosos de nuestra Región del Biobío tiene compromisos vencidos menores a 300 mil pesos, es decir, inferiores a un sueldo mínimo.

En las últimas décadas, la sociedad se ha vuelto muy permeable al consumo, estimulada por las facilidades que ofrecen los sistemas de endeudamiento, como tarjetas de créditos bancarias y comerciales, así como el expedito acceso a los préstamos y avances en dinero, situación que se vio alterada por las nuevas condiciones que impuso la crisis sanitaria. Asimismo, ha sido frecuente que a los jóvenes universitarios se les ofrezcan productos bancarios, lo que constituye un riesgo si se considera que aún se encuentran estudiando, no generan ingresos y dependen económicamente de sus familias, lo que supone que ingresarán al mercado laboral con compromisos financieros ya contraídos. El endeudamiento no responsable, por sobre la capacidad de pago de las familias, había llevado a un persistente aumento de la morosidad, que afortunadamente se ha reducido en esta crisis sanitaria.

En nuestra Región del Biobío, en el primer trimestre la cifra de morosos disminuyó de 444.563 personas a 381.416, lo que representa una baja de 14,2%, más acentuada que en el promedio del país. Un 30,4% de la población mayor de 18 años tiene una deuda impaga. Lota registra el porcentaje más alto.

Como resulta lógico, mientras más alta sea una norma jurídica en cualquier país -partiendo por su constitución-, mayores deben ser los requisitos exigidos para su creación, modificación o derogación. Y al revés, mientras más se descienda, dichas exigencias deben morigerarse de manera proporcional a la jerarquía de la disposición afectada.

A su vez, y por razones fundamentales de funcionamiento de cualquier ordenamiento jurídico, las normas más importantes son las más generales, al establecer los grandes lineamientos de las materias que regulan. Por eso, requieren del auxilio de otras normas de menor importancia, que desarrollan un cúmulo de aspectos que a las primeras no corresponde organizar, precisamente debido a su generalidad. Sin embargo, lo importante es que la norma inferior sigue los lineamientos de la superior, a fin de lograr una armonía entre ambas.

Así, la Constitución delega ciertos contenidos para ser desarrollados por la ley, la que a su vez hace lo mismo con un decreto o un reglamento, por ejemplo. Por tanto, hay una relación directamente proporcional entre mayor jerarquía, mayor generalidad y requisitos más exigentes para la creación, modificación o extinción de la norma respectiva.

Por iguales razones, mientras más arriba se afecte a un ordenamiento jurídico, más grandes serán los efectos colaterales que dicha acción tendrá, respecto de todas las normas inferiores que dependan de aquella, en un verdadero "efecto dominó".

Este mismo criterio de exigir mayores requisitos, también debiera aplicarse para la elección de quienes tendrán la delicada tarea de redactar una nueva Constitución. O si se prefiere, no parece lógico que sean elegidos como cualquier otro cargo público, en atención a la misión mucho más importante que les está encomendada.

En efecto, en los demás casos, los funcionarios elegidos desempeñarán su papel de acuerdo con la normativa que exista durante el transcurso de su desempeño. En cambio, los redactores de una nueva Constitución serán los encargados de determinar dicha normativa, estableciendo así las reglas del juego para todos. De ahí que resulte contradictorio que ante tareas tan disímiles, el procedimiento de elección de unos y otros sea el mismo.

A lo anterior se añade el hecho que del padrón electoral, que llega casi a los 15 millones, votaron apenas 6,3 millones (o sea, un 41,5%), de los cuales hubo casi 500.000 votos en blanco (3.2%). Así, terminó sufragando finalmente el 38.3%.

Todo ello explica que haya candidatos a cargos muy inferiores en importancia, que fueron elegidos con muchos más votos que varios constituyentes, al punto que algunos de estos últimos no superaron los mil o dos mil votos. De hecho, pocos superaron los 15.000.

En este sentido, pues, nuestro sistema electoral pareciera llamar a la dispersión de votos, quitando así bastante representatividad a quienes resultan elegidos gracias al mismo.

Por tanto, estamos ante dos problemas graves, que al juntarse multiplican su importancia de forma exponencial: que por su mayúscula trascendencia, la elección de constituyentes no debiera regirse por las mismas reglas de una elección ordinaria; y que el sistema electoral tiene una falla, al propender a la dispersión.

Del momento en que un concejal saca más votos que un constituyente, algo no funciona bien.

"Nuestro sistema electoral pareciera llamar a la dispersión de votos, quitando así bastante representatividad a quienes resultan elegidos gracias al mismo".

Constituciones

Las constituciones surgieron originalmente como un límite a la acción de los monarcas absolutos. Hoy puede agregarse el resguardo y protección de las libertades y derechos fundamentales de las personas frente a eventuales arbitrariedades de las autoridades, incluso si dicha potestad la ejercen mayorías contingentes. De este modo, las constituciones son una expresión de la ley y la juridicidad, distinta a la voluntad fortuita de los legisladores. Es importante recordar esto en tiempos en que predomina un concepto distorsionado de representación como simple sometimiento del legislador o del convencional constituyente, al deseo del elector. Esto puede manifestarse en las propuestas de algunos representantes de modificar o eliminar las normas que limitan el actuar de la Convención constituyente que podría caer en un despotismo administrativo sin control, contrario a la libertad de las personas.

Martín Durán F.

Colegiatura

Lo propuesto por el Colegio de Abogados -colegiatura obligatoria- resulta del todo problemático, pues la "libertad de asociación" es un derecho fundamental tutelado en diversos instrumentos internacionales como: la Declaración Universal de Derechos Humanos (art. 20); el Pacto Internacional de Derechos Civiles y Políticos (art. 22); y la Convención Americana Sobre Derechos Humanos (art. 16). Si bien el ejercicio de este derecho puede estar sujeto a restricciones, éstas sólo pueden fundarse en aquellas necesarias para el resguardo de una sociedad democrática, en interés de la seguridad nacional, del orden público, o para proteger la salud o la moral pública o los derechos y libertades de los demás. Evidentemente, no estar colegiado no pone en riesgo ninguna de las anteriores. Por lo tanto, que la Orden sugiera a los convencionales constituyentes establecer la colegiatura obligatoria, es un llamamiento a vulnerar el Acuerdo por la Nueva Constitución, la reformada Constitución actual y lo refrendado ampliamente por la ciudadanía el 25 de octubre de 2020 en el plebiscito constitucional.

Javier A. Labrin Jofré

Mínimos comunes

Desde su nacimiento, esta iniciativa partió mal por su nombre tan peyorativo. En efecto, los "Mínimos Comunes" han pasado casi al olvido para sus progenitores, como para aquellos que lo tienen que bendecir.

Tomás Varela H.

Régimen electoral

Con los resultados de la megaelección pasada se ha abierto el debate sobre la urgencia de modificar nuestro régimen electoral. Frente a las ideas transversales de volver al voto obligatorio, otra arista ha sido el exceso de artificios que modifican y sustituyen, en la práctica, la voluntad mayoritaria depositada en el voto. Ello requiere volver a un punto de equilibrio. Con todo, se echa de menos una reflexión más moderada, que no caiga en un excesivo optimismo refundacional, ni en un pesimismo inmovilista. Las clases medias chilenas -columna vertebral del tejido social chileno-, en su legítima búsqueda de movilidad social, requieren de condiciones que permitan y habiliten a las familias a conseguir ese fin. Para ellas, la argentinización de Chile, no es una alternativa: la movilidad, en general, quedaría atascada, o peor, retrocedería. En esta coyuntura es necesario pensar e imaginar Chile desde la responsabilidad en sentido amplio. Ello, insoslayablemente, requiere complementar nuestra trayectoria de desarrollo con modificaciones urgentes y bien diseñadas, que al mismo tiempo apunten a sostener una institucionalidad sólida. Lo anterior, inevitablemente debiese rechazar el populismo cortoplacista y enfocarse, entonces, en una perspectiva desarrollista de mediano y largo plazo. Esa brújula nos permitiría sortear el refundacionalismo rampante de una minoría aún embriagada por la victoria marginal.

Camilo Barría-Rodríguez

Contagios

Escuché una y otra vez a las autoridades de Gobierno y políticos de todas las tendencias, incluidos dirigentes del Colegio Médico, decir que era seguro realizar las elecciones y que ello no representaba riesgo de aumentar los contagios de covid-19. Ahora, los mismos levantan la voz para alertar por el incremento de los contagios, afirmando que los ciudadanos no nos hemos cuidado. Lo mismo pasó con el plebiscito de octubre del año 2020, pero los incautos seguimos creyendo en la insensatez de sus cantos de sirena.

J. Alberto Molina

Constituyentes

Los constituyentes, como su nombre lo indica, son ciudadanos elegidos sólo por una vez y con el único propósito de redactar una eventual nueva Constitución, después de lo cual cada uno se va a su casa. Pero, como ya está ocurriendo, se han puesto a hacer peticiones y casi ordenar al gobierno y parlamentarios que adopten sumisión a sus intereses antojadizos, como solicitando la libertad de quienes a partir del 18 de octubre casi quemaron Chile entero. Algunos ya actúan con soberbia y violencia. Creo que el hecho de crear una nueva y democrática Constitución, que es su única misión, va por un muy mal camino en sus manos.

CLAUDIO VALDÉS MUÑOZ

Retiros

Un interesante estudio presentó el Banco Central, para contra argumentar respecto al destino de los retiros previsionales. Contrario a lo que se pudiera esperar, cerca del 60% de los ahorros retirados se ha traspasado a otras formas de ahorros líquidos, como cuenta 2, APV, cuenta corriente, ahorro tradicional, ahorro para la vivienda, etc. Sólo un 3% se ha destinado al pago de deudas, y un 15% a consumo. Del 22% restante no se ha identificado su destino. Lo que reflejan las cifras es contundente, y es que las personas han buscado blindar sus ahorros previsionales de los políticos, además de contar con liquidez y mayor libertad sobre ellos. Para miles de personas, los retiros previsionales han sido el gran alivio en su día a día, pero tampoco se debe generalizar respecto a millones de personas que han retirado sus ahorros, donde un porcentaje mayoritario ha protegido sus dineros.

Eduardo Jerez Sanhueza

Sube y baja

En política, lo que rápido sube, rápido baja.

Esteban Meza

Por segunda vez consecutiva, un premio gordo cayó en Concepción. El boleto de Lotería favorecido fue el 17307, vendido en Aníbal Pinto 547 por el agente Ismael Jasma Bravo, siendo también el mismo negocio que la semana anterior vendió el gordo de la Polla Chilena de Beneficencia. En esta oportunidad, el boleto se vendió en forma fraccionada, por lo que los tres millones de escudos quedarán repartidos entre varias personas. El agente dijo que una persona que no se identificó llegó a cobrar su premio con tres vigésimos que le vendió la cajera María Cárdenas.

Las comunas de Alto Biobío, Negrete y Laja, en la provincia de Biobío, son las que lideran la tasa de incidencia de coronavirus en la Región.

Alto Biobío -que no presentaba casos hasta el 21 de mayo- pasó a ser el territorio con mayor presencia de contagios por cada 10 mil habitantes. La situación preocupa a las autoridades de salud, especialmente por ser una zona aislada, cordillerana y que está lejana de los centros hospitalarios.

En el reporte entregado ayer por la Secretaría Regional Ministerial de Salud, se informó de la realización de 44 test que resultaron positivos de la enfermedad en la última jornada, por lo que el acumulado de personas que han presentado el virus covid-19 en la Región del Biobío se elevó a 1.458.