La situación de deuda en los hogares se está tornando compleja sobre todo si hoy más del 25% de los ingresos líquidos mensuales están comprometidos a pasivos, lo que es mucho menor que el stock de deuda que en Chile tienen los hogares según el Banco Central que es el 75%, de manera que, si con la ley de protección al empleo se reduce el ingreso familiar, los hogares tienen menos capacidad de pago, es decir, menos solvencia.
Esa es la mirada que tienen expertos sobre cómo se viene el escenario para los chilenos. Benjamín Jordán, coordinador de la Red Expertosendeudas.cl., indicó que actualmente para ser solvente, es decir, tener capacidad de pago hay dos factores esenciales: los ingresos y los gastos. "Si tendremos menos ingresos indefectiblemente hay que bajar los gastos variables y que no son ineludibles. Lo mejor es hacer una planilla de los gastos que uno tiene para poder apreciar de mejor manera cuáles de nuestros gastos son ineludibles de aquellos que no son estrictamente necesarios", recomendó.
TARJETAS
Por ende, cree que es un hecho que ya se había generado una tendencia anterior al alza, ya que en febrero el uso de tarjetas de crédito había aumentado en un 12%. Con esta crisis sanitaria en primer lugar debiese aumentar el uso porque es un medio muy utilizado por los chilenos representando un 40% de la participación.
Por otro lado, señaló que se ha potenciado la idea en las pymes de acudir a la línea de crédito con garantía estatal y si bien se podría entender que es una medida más orientada a las empresas no hay que olvidar que 1.100.000 aproximadamente de los beneficiados son personas con giro comercial asociado al RUT.
A su vez, Augusto Ruiz-Tagle, cofundador de Destácame.cl., agregó que " vemos que se vienen momentos difíciles para la situación financiera de los hogares, que en muchos casos ya se ha manifestado. Esto lo podemos ver en una encuesta que hicimos en nuestra plataforma, donde un 42% declaró que sus ingresos bajarán, y un 18% sostiene que no tendrá ingresos".
Considerando eso, apreció que en estos momentos, donde los ingresos disminuyen, lo primero, y más importante, es apretarse el cinturón para poder seguir llegando a fin de mes. La mejor manera de hacer esto, cree, es armando un presupuesto, donde se considere que los ingresos disminuirán y visualizando los gastos que se tienen. "Esto nos permitirá identificar aquellos que se pueden disminuir o eliminar, en base al nuevo ingreso que se tiene. En Destacame.cl contamos con una herramienta donde se puede armar su presupuesto de manera amigable y simple, identificando los distintos gastos, e ir haciéndole constante seguimiento", estimó.
Mientras que Patricio Gana, director de Redacon, proyectó una situación muy compleja durante todo este año. "Probablemente deberemos soportar resabios de esta crisis durante un par de años más incluso, pero en lo inmediato se ve muy complicado el panorama para los hogares durante todo este 2020", hizo ver.
AJUSTAR
Por ende, apostó a que se ajusten gastos y se contrae la economía completa, lo cual genera más desempleo y eso nos lleva a un "círculo vicioso" del cual es difícil salir. Es por eso que es tan importante que la autoridad permita y genere la mayor cantidad de liquidez posible hacia el mercado y los hogares.
Mario Espinosa, abogado y gerente general de Defensadeudores, también piensa que el ingreso de las familias se verá indudablemente reducido, primero por el aumento en las desvinculaciones que se han visto desde el estallido social y aumentada por la crisis sanitaria y que sin lugar a dudas llegará a los dos dígitos. "También por la disminución relevante de ingresos que sufrirán aquellos trabajadores que se sometan al sistema de protección en el empleo. Es casi como una tormenta perfecta, porque además, debemos recordar que la situación económica de las familias venía muy complicada desde antes del estallido social, con cifras récord de endeudamiento y de morosidad", observó.
ELIMINAR
Por lo mismo sugirió eliminar todos aquellos gastos denominados suntuarios, es decir, destinados a la recreación y esparcimiento, además de evitar las compras compulsivas y priorizar los gastos. Primero aquellos destinados a la subsistencia (alimentación, vivienda, servicios básicos) y luego el resto. Respecto a las deudas, ojalá que las personas intenten acceder a las medidas que algunos bancos han adoptado para sus clientes, pero revisando bien la letra chica y sacando bien las cuentas, pues nos hemos dado cuenta que estas ofertas, en algunos casos, implicaban el otorgamiento de un nuevo crédito y el pago de intereses por el período postergado.
En ese sentido, "el último crédito que debemos dejar de pagar es el hipotecario pues el bien material más preciado al que las personas pueden acceder y las consecuencias del no pago pueden ser muy negativas, terminando en el remate".