Entre el 5 y el 7 de marzo recién pasado, el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) realizó un estudio para saber cuánto podría terminar pagando un consumidor, con el fin de orientar e informar a los consumidores que están pensando en solicitar un crédito de consumo y de esta forma costear los gastos de marzo. Dicho análisis se realizó de acuerdo a la información recogida de las páginas web de las entidades financieras.
El análisis incluyó 19 entidades financieras: 12 bancos, 5 cajas de compensación y 2 cooperativas de ahorro y crédito y consideró como parámetro el Costo Total del Crédito (CTC), indicador que permite cuantificar el monto final a pagar.
El Sernac, precisa que los consumidores que decidan este tipo de alternativa deben evaluar si realmente lo necesitan y su capacidad de pago. Si está decidido, el llamado es a cotizar ya que existen amplias diferencias en los costos totales.
El estudio se realizó en base a un crédito por un monto de $1.000.000, a 24 meses plazo, comparando el Costo Total del Crédito (CTC), sin y con seguro de desgravamen.
Sin seguro
Comparando entre instituciones bancarias, un consumidor puede terminar pagando desde $1.146.050 (Banco Bice), hasta $1.411.624 (Banco Consorcio). Esto es, una diferencia de $265.574, lo que equivale a un 23% entre el más económico y el de mayor valor.
En el caso de las cooperativas de ahorro y crédito, el CTC varía entre $1.272.744 en Coopeuch hasta los $1.414.512 en Oriencoop. Es decir, una diferencia de $141.768, lo que representa un 11% más respecto del valor más bajo.
En síntesis, un consumidor puede terminar pagando, entre $1.146.050 (Banco Bice) y $1.414.512 (Oriencoop). Es decir, una diferencia de $268.462 o un aumento del 23% considerando el total más bajo.
Con seguro
En la banca, si el consumidor opta por un crédito de consumo con seguro de desgravamen, el Costo Total del Crédito fluctúa entre un valor mínimo de $1.157.436 (Banco Bice) y un máximo de $1.449.584 (Banco BCI Nova). Es decir, una diferencia de $292.148 entre el monto más barato y el más caro o un 25% entre ambas opciones
En el submercado de cajas de compensación, el menor valor fue de $1.499.275 (Los Héroes), mientras, que el valor máximo fue de $1.514.880 (La Araucana), una diferencia de $15.605, un 1% respecto al menor valor.
En el caso de las cooperativas de ahorro y crédito, el CTC varía entre $1.294.776 en Coopeuch hasta los $1.460.328 en Oriencoop. Es decir, una diferencia de $165.552, lo que representa un 13% más respecto del valor más bajo.
Comparando todos los proveedores, un consumidor podría pagar un mínimo de $1.157.436 (Banco Bice) hasta 1.514.880 (La Araucana). Esto es, una diferencia de $357.444 o un 31% entre ambas opciones.
Es importante conocer cuáles son los cobros incluidos en los créditos de consumo, como gastos notariales, impuesto al crédito, y por, sobre todo, los costos por gastos o cargos de productos voluntariamente contratados, como, por ejemplo, el seguro de desgravamen, que, de acuerdo a lo observado en este estudio, oscila entre $8.177 y $55.441.
El seguro de desgravamen cubre el saldo por pagar de la deuda en caso que el consumidor que lo haya solicitado fallezca. Adicionalmente, puede cubrir la invalidez total o permanente a consecuencia de una enfermedad, accidente, entre otras, por lo que es importante conocer y revisar las condiciones de la póliza antes de contratarlo.
