Las opciones de compra, en un mercado de libre competencia, hoy son muchas. El acceso al crédito es cada vez más fácil al igual que las tarjetas bancarias.
El sector automotor no escapa a esto y las empresas también cuentan con formas de todo tipo para que alguien acceda a un vehículo.
Karin Bravo Fray, académica de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián, indicó que hace algunos años se ofrece en la comercialización de vehículos la denominada 'compra inteligente', que básicamente consiste en la adquisición de un vehículo, pagando un pie del 20%, con pagos mensuales de 24/36 cuotas por un 30%, para que una vez transcurrido el vencimiento de la última cuota se decida renovar, devolver o conservar el vehículo, y dependiendo de esta decisión se procede al pago o refinanciamiento del monto que corresponda. Empresas como Forum, Crediautos y Amicar, entre otras, se dedican a entregar financiamiento automotriz tradicional y el formato de 'compra inteligente'.
CARACTERÍSTICAS
Entre los beneficios de la compra inteligente existen ciertas características de este sistema de financiamiento que son muy valoradas por los clientes, tales como: Posibilidad de renovar por un vehículo nuevo cada 2 o 3 años, el vehículo queda a nombre del dueño desde el primer día, existe un valor de retoma garantizado (VRG) o valor futuro mínimo garantizado (Vfmg) que se pacta en el contrato y elimina el riesgo de encontrar un precio de reventa demasiado bajo. Y por tratarse de un vehículo nuevo, se minimizan los costos de mantenciones.
Bravo indica que la compra mediante esta vía requiere el pago de un pie de un 20% del valor del vehículo nuevo, y establecer 24 o 36 cuotas por otro 30%. El saldo del 50% corresponde a la opción de compra que debe decidirse al final del periodo pactado (cuota 25 o 37, según sea el caso).
Para esto las alternativas son renovar el vehículo, entregando el antiguo a la automotora, cuyo valor debe ser como mínimo aquel garantizado en el contrato (VRG). Con dicho monto, se paga el vehículo anterior y la diferencia sirve como pie para el nuevo vehículo (nuevamente del 20%). Algunos contratos permiten la venta del vehículo ya usado por fuera, de manera de que el cliente obtenga un mejor precio que lo que ofrece la automotora, mejorando el pie para el nuevo auto.
Mantener el vehículo, ejerciendo la opción de compra que corresponde a la cuota 25 ó 37 que representa lo que queda por cancelar. Este valor se puede cancelar de una vez, o dependiendo de la entidad financiera, desagregarlo en varias cuotas.
Devolver el vehículo, con lo cual se da por cancelada la deuda. Esto siempre y cuando se esté al día con el crédito y se cumpla con las estipulaciones del contrato respecto al estado del vehículo.
BENEFICIOS
Julio Cartagena González, gerente de ventas Sergio Escobar, agregó que los beneficios son que puedes manejar el auto que deseas cada 2 ó 3 años y si renuevas ahorras los costos de mantención más caros. 'La opción inteligente garantiza el valor futuro mínimo de tu auto y finalmente el auto siempre es tuyo'.
Agregó que en los años anteriores la venta de automóviles se movía por tener una mayor participación en el mercado, donde el financiamiento automotor pasaba a un segundo plano y no superaba el 30% de penetración. Hoy con la competitividad que hay y las grandes ofertas, los márgenes cada vez son más pequeños y la gestión de venta con crédito permite nivelar los ingresos por cada venta. Esto también permite a los clientes acceder a mejores ofertas cuando compran con nuestro financiamiento, por ejemplo, Amicar.
'La penetración de ventas con créditos alcanza al 50% de nuestras ventas totales, lo cual es bastante bueno considerando la competencia que hay en este mercado', destacó.
Karin Bravo sostiene que el argumento más fuerte que sostienen las empresas financieras en este rubro, es que el cliente siempre tiene un vehículo nuevo y las cuotas que paga por ello son muy bajas. 'La realidad es que con este sistema de financiamiento la automotora cautiva al cliente y en el plazo de dos (o tres) años sólo cobra la mitad del vehículo, razón por la cual la cuota es más baja comparada con un sistema de crédito automotriz tradicional'.
Transcurrido este plazo, el cliente se queda sin auto, paga el saldo que resta manteniendo el vehículo, o se endeuda nuevamente con un nuevo crédito. De lo anterior, se observa que el principal beneficiado es la automotora, pues al ofrecer este sistema de pago fideliza a sus clientes mediante créditos rotativos, o en el caso de la devolución del auto por parte del cliente, puede revenderlos a un precio mucho más conveniente, ya que en dos años de uso la depreciación del vehículo aún es baja, y las 24 (o 36) cuotas que cobró se traducen prácticamente en un arriendo por el vehículo.
Si como consumidor está evaluando esta forma de financiamiento, considere ventajas y desventajas del sistema, ya que una vez que optó por él, es difícil dar pie atrás. Es importante poner atención en las cláusulas del contrato, sobre todo las que se refieren al estado del vehículo en el caso de la devolución o renovación. Por último, evalúe un crédito de consumo en la banca tradicional, que si bien parecerá tener cuotas más altas, hará que finalizado el plazo del crédito el cliente cuente con la propiedad del vehículo en un 100% y pueda decidir libremente qué hacer con él.
Ricardo Zaror, gerente de Ventas de Bruno Fritsch, destacó que este sistema permite no colocar todo el capital para adquirir un auto y esa es una gran ventaja para el cliente, quien tiene a futuro la opción de renovar su vehículo sin la obligación de hacerlo con el inicial. Es decir, puede elegir otro concesionario si así lo estima.
'El comprador no queda amarrado, porque a donde vaya, el concesionario le va a ofrecer el mismo producto. En el fondo prepaga la antigua operación e inicia otra. Permite renovar con otra marca, lo que es bueno porque no amarra'.
En el fondo, dice el ejecutivo, este producto está pensado para renovar el móvil cada dos años, porque muchos piensan hoy que el auto es un gasto y no una inversión.
Para el caso de usados, se puede ocupar el financiamiento con compra inteligente para autos que no tengan más de 3 años de antigüedad. Es decir desde 2011 en adelante.
Algunos requisitos para ejercer la opción de compra. Los contratos establecen un máximo de kilómetros recorridos. Por ejemplo, Forum indica en su página web que los vehículos deben tener un máximo de 50.000 si el contrato se realizó a 24 meses, y 65.000 si fue a 36 meses.
El estado del vehículo debe presentar un desgaste normal, con su equipamiento original y mantenciones en los periodos que corresponden y realizadas en los concesionarios o servicios técnicos autorizados.
Las cuotas pactadas del crédito deben estar canceladas y el permiso de circulación debe estar al día, así como su revisión técnica, si procede.
Venta de automóviles se