Cajas de Compensación buscan sistemas de financiamiento
"La crisis financiera que afecta a la Caja de Compensación La Araucana tiene todavía un impacto sobre la industria de las cajas de compensación por un lado reputacional y en segundo lugar en los accesos a las fuentes de financiamiento, por ende, un impacto en el crecimiento futuro".
Con ese sincero análisis el gerente general de Caja Los Andes, Nelson Rojas, se refirió a la situación que está enfrentando el sector y en particular la firma que encabeza, que en la zona está a la espera de cómo se comporte el mercado para embarcarse en proyectos para Concepción.
El ejecutivo sostuvo que es cierto que la situación "que vivimos durante este trimestre en comparación con el último periodo del año pasado ha mejorado considerablemente, porque ha bajado la presión y ha mejorado el acceso al financiamiento normal a través de los bancos. Pero lo ocurrido con La Araucana definitivamente provocó un cambio de paradigma respecto al cambio de acceso y fuentes de financiamiento tradicionales que habíamos usado las cajas de compensación donde mayoritariamente era vía bancos y, con un porcentaje menor, bonos corporativos y bonos securitizados", detalló a este medio.
ESTRATEGIAS
Este cambio, agregó, implica que están obligados a buscar nuevos mecanismos de financiamiento en el mercado local e internacional y para Los Andes particularmente están trabajando en eso desde el último trimestre de 2015, una vez que detectaron que la situación de la otra caja se iba a complicar. Por eso, en forma inmediata elaboraron una serie de estrategias que apuntaron a diversificar las fuentes de financiamiento, de modo tal que durante el 2016 esperan implementar algunas de estas alternativas distintas a los bancos. "Nosotros definimos el año pasado apuntar a una estructura donde los bancos no fuesen más del 50% de nuestra deuda total, en un horizonte de tres años", indicó.
El tema de La Araucana le pegó fuerte a la industria expresó, puesto que acotó las posibilidades y el potencial de crecimiento de la industria, incluso hacia 2018. "Esta es una situación que tomará tiempo para volver a la normalidad".
Rojas reconoció que como industria, excluyendo a Caja Los Andes, esta situación afectó en la posibilidad de aumentar las colocaciones de créditos porque se limitó el acceso al financiamiento necesario para poder responder a las necesidades de créditos sociales. Por ende, a los afiliados se les cerró una alternativa formal de financiamiento, esto para personas de sectores más vulnerables que no pueden acceder a créditos en bancos o retail por su nivel de riesgo e ingresos.
Sobre qué pasa con los créditos a las personas, pues existen críticas al sistema por cuanto si bien dan préstamos a una tasa similar a la banca, no son de riesgo, ya que las cuotas se pagan con descuento en planilla de sueldos, el ejecutivo indicó que los créditos de las cajas de compensación son sociales, entre otros aspectos a considerar.
Esto significa que las tasas de éstos no discriminan por nivel de riesgo, cargo o renta de la persona. Una de las características de los créditos sociales es que la recaudación de las cuotas se realiza a través de descuento por planilla, lo que no significa que no tengan riesgo de pago.
Lo anterior, dado que existen varias situaciones en que el empleador no puede descontar la cuota del crédito. Algunos ejemplos son cuando el afiliado se encuentra con licencia médica y, por tanto, no reciben el pago de la renta a través del empleador, viéndose éste imposibilitado de descontar la cuota. Otra de las razones que se pueden producir y que no permiten el descuento es cuando el trabajador deja la empresa, cuando cambian las condiciones de renta de la persona y, eventualmente, cuando sobrepasan la carga financiera mensual permitida, entre otras.
INGRESOS
En lo que respecta al Biobío, durante el año 2014, las sucursales de la Octava Región generaron ingresos por $ 18.934 millones y durante el año 2015 estos fueron por $ 22.305 millones, lo que implicó un incremento anual de $3.371 millones (aumento de un 17,8%).
Por otra parte, al cierre del año 2014, la participación de mercado de Caja Los Andes en trabajadores activos, sumado trabajadores independientes Pensionados era de 49,8% y al cierre del 2015, la participación cerró en 51,6%, es decir, un incremento de 1,8% en la porción de mercado.
El ejecutivo señaló que la Estrategia en la Región ha sido ampliar y mejorar la cobertura. Por ejemplo en octubre de 2015 en Laja se cambiaron a una sucursal más amplia y cómoda para los afiliados. Lo mismo habían hecho en Tomé anteriormente. Mientras que el año 2014 abrieron las sucursales de Lota, San Pedro de la Paz y Mall Plaza Trébol.
Además le dieron prioridad al proyecto de Centro Recreativo y Deportivo para el que ya compraron el terreno en Talcahuano, cercano al Casino Marina del Sol y al Aeropuerto Carriel Sur. Este centro tendrá por objetivo satisfacer necesidades de esparcimiento de nuestros afiliados, principalmente a los del Gran Concepción.
"Este es un proyecto de una inversión relevante que pretende estar listo en 2017, y está supeditado también a que el acceso a financiamiento se normalice, pero este proyecto es prioritario para nosotros porque tenemos conciencia que nos falta infraestructura recreacional para la Región. Obviamente la construcción de este centro considera todos los accesos e instalaciones indicadas para que nuestros afiliados con capacidades diferentes puedan disfrutar también", adelantó.